Como funciona a conversão de moedas na consolidação
Por que minha carteira em dólar aparece em reais?
Para gerar uma visão única e comparável da sua carteira, a Mais Retorno consolida todos os ativos em reais (BRL). Isso permite calcular patrimônio total, rentabilidade, alocação por classe e comparar com benchmarks brasileiros (CDI, IBOV, IPCA), independentemente do país onde o ativo está custodiado.
Qual taxa de câmbio é usada?
Usamos a taxa PTAX diária divulgada pelo Banco Central do Brasil — a referência oficial brasileira para câmbio. Cada dia tem uma taxa específica, publicada após o fechamento do mercado.
A taxa não é uma média do período nem a cotação atual: é a PTAX da data exata de cada operação ou cotação.
Como a conversão é aplicada na prática?
A conversão acontece dia a dia, ativo por ativo, evento por evento. Tudo o que tem valor em moeda estrangeira é convertido pela PTAX da respectiva data:
O que é convertido | Taxa usada |
|---|---|
Compra/venda em USD (ex: AAPL) | PTAX do dia da operação |
Cotação diária do ativo | PTAX do dia da cotação |
Dividendos recebidos em USD | PTAX do dia do pagamento |
Custos e taxas em moeda estrangeira | PTAX do dia da transação |
Exemplo prático: |
- Você comprou 10 ações da AAPL a US$ 150 em 15/03/2024 → PTAX desse dia: R$ 4,98 → custo em BRL: R$ 7.470,00
- No dia 20/03/2024, AAPL fechou a US$ 155 e a PTAX foi R$ 5,02 → posição valorizada: R$ 7.781,00
- O retorno em BRL incorpora dois efeitos simultâneos: a variação do ativo (em USD) e a variação cambial entre as duas datas.
E se o dia não tiver PTAX (fim de semana, feriado)?
A PTAX é publicada apenas em dias úteis. Quando uma operação ou cotação cai em fim de semana ou feriado, a Mais Retorno utiliza a última PTAX disponível anterior àquela data — o mesmo critério adotado pelo mercado financeiro brasileiro para liquidação e marcação a mercado.
Por que isso importa para a sua rentabilidade?
Quando você tem ativos em moeda estrangeira, sua rentabilidade em BRL combina dois componentes inseparáveis:
- O retorno do ativo na moeda original (a ação subiu? caiu?)
- A variação cambial entre as datas (o dólar subiu? caiu?)
Por isso, em um dia em que a ação americana caiu 1% mas o dólar subiu 2%, sua posição em BRL pode estar positiva. A consolidação da Mais Retorno captura esses dois efeitos de forma fiel, usando a PTAX de cada dia individualmente — não uma média simplificada do período.
A taxa original em dólar é perdida?
Não. Para cada operação e cotação, guardamos dois valores: o valor original na moeda do ativo (local) e o valor convertido em reais (brl). Assim você consegue analisar a carteira tanto na perspectiva BRL (consolidada) quanto na moeda original do investimento.
Resumo de uma frase: cada operação, cotação e provento em moeda estrangeira é convertido para reais pela PTAX do dia exato em que ocorreu — preservando fielmente, na rentabilidade final, tanto a variação do ativo quanto a variação do câmbio.
Actualizado em: 06/05/2026